Autoverzekering Actueel

Vandaag komt het Assurantie Magazine met een bericht op haar website ten aanzien van de WA autoverzekering. In de titel van het bericht valt te lezen dat acht van de tien autoverzekeraars verlies lijden op de WA autoverzekering. Lijkt me wel alarmerend voor deze vorm van verzekering als maar liefst 80% verliesgevend is. Echter deze berichtgeving is gedaan op basis van informatie van het verzekeringsjaar van 2009. Hopelijk heeft de verzekeringsbranche in de loop van 2010 het rendement van deze verzekering kunnen opkrikken. Maar gezien de alarmerende berichten van De Nederlandsche Bank ten aanzien van alle autoverzekeringen is de kans daarop klein. Het gaat hierom de resultaten die door het Assurantie Magazine zelf zijn opgesteld aan de hand van informatie uit de verslagstaten van DNB. Daarbij gaat het om de hoogte van het Combined Ratio. Het ratio is bepaald door de bruto schadelast en de bedrijfskosten bij elkaar op te tellen, en het resultaat vervolgens te delen door de bruto premie inkomsten. Hoe hoger dit getal hoe meer risico de verzekeraar loopt. In het artikel worden van de meest voorkomende aanbieders van de autoverzekering de genoemde combined ratios bepaald. Daarbij worden de verzekeraars met naam genoemd. Wat opvalt is dat maar weinig verzekeraars onder de 100% blijven. Van de tien grootste verzekeraars naar premie inkomsten, scoren alleen Unive en UVM onder de 100%. Andere verzekeraars als Interpolis en ASR komen uit vlakbij de 100%. Maar we zien ook grote uitschieters naar boven onder de verzekeraars met een grote portefeuille aan autoverzekeringen. Duidelijk werk aan de winkel voor de verzekeraars om dit issue op te pakken en te komen tot beter prestaties.

• 

Na de berichtgeving over De Nederlandse Bank die vragen stelt aan de verzekeraars ten aanzien van autoverzekering komt ook Klaverblad met een statement. Zo stelt de verzekeraar dat de autoverzekering jaren lang te goedkoop is aangeboden. Klaverblad is verbaas over hoe lang het heeft geduurd dat de DNB aan de bel trekt. Klaverblad heeft zelf ook besloten om de premie van de Klaverblad Royaal Autoverzekering te verhogen. De te lage premies voor de autoverzekering zijn volgens de directeur van Klaverblad het gevolg van de felle concurrentie strijd van de afgelopen jaren. Vooral op basis van een scherpe premiestelling wilden de autoverzekeraars groeien in aantal verzekerden. Het is dan ook logisch dat met een lage premie de inkomsten laag zijn en een druk op de marges komt te staan. Diverse media zoals het Assurante Magaine Online en de Verzekeringssite.nl doen verslag van de uitingen van Klaverblad. In deze berichten valt ook te lezen dat de resultaten van Klaverblad in het verzekeringsjaar 2009 negatief waren. Vanwege dit slechte rendement had de verzekeraar al besloten om vanaf begin 2010 de premies naar boven bij te stellen middels een zogenoemde en-bloc aanpassing. De en-bloc bepaling geeft de verzekeraar het recht de polisvoorwaarden en/premie tussentijds te wijzigen. Daarbij mogen de verzekerden de polis opzeggen wanneer (één van de) wijzigingen een verslechtering is. De gemiddelde premiestijging kwam uit op 7,5%. Hiermee is volgens de directeur het tarief van de Royaal Autoverzekering niet meer concurrerend genoeg om een sterke groei in marktaandeel te laten zien.

• 

Eerder deze maand kwam De Nederlandsche bank al met een waarschuwing ten aanzien van de solvabiliteit van de autoverzekeringen. Het signaal was dat veel autoverzekeringen onder de kostprijs werden aangeboden. Je kon natuurlijk wachten op een reactie van de verzekeraars. Nu blijkt dat al voordat de brief door de DNB was verzonden, Unive de premies van haar autoverzekering heeft aangepast. Vanaf 1 december zijn de premies voor de autoverzekering met 5% verhoogd. Deze premiestijging is echter niet van toepassing op de premies voor de oldtimers en de kampeerauto’s. Unive geeft aan dat ze ruim voldoet aan de gestelde solvabiliteits normen van de DNB. De verzekeraar geeft aan gezond te zijn. Op de site van de verzekeraar is niet direct terug te vinden wat de reden van de prijsstijging is. Ook in de media wordt weinig aandacht gegeven aan deze premie verhoging. Mogelijk dat hiertoe de brief van de DNB wel heeft bijgedragen. Daarbij is op het eind van het jaar natuurlijk ook meer aandacht voor de ontwikkelingen ten aanzien van de zorgverzekering. Gezien de omvang van Unive in de markt van autoverzekeringen valt wel te verwachten dat overig verzekeraars op het besluit zullen reageren. Bijvoorbeeld om de premiestijging te volgen of te communiceren dat de autoverzekering bij een verzekeraar niet worden verhoogd. En het zijn dure tijden waarin veel consumenten op de uitgaven letten. Wellicht het einde van de goedkope autoverzekering.

• 

Afgelopen zaterdag vond de eerste Kleine-Deukjes-Dag van Centraal Beheer Achmea plaats. In de Americahal in Apeldoorn werden vanaf 9 uur ‘s ochtends tot 5 uur ‘s middags in totaal 410 auto’s van 1230 deukjes af geholpen!
Als aan een lopende band werden de auto’s de hal binnen geleid, waarna schade-experts de schade opnamen en beoordeelden. Schadeherstelbedrijven stonden klaar om zestig auto’s per uur deukvrij te maken. Als verrassing konden ook kleine sterretjes in de voorruit worden gerepareerd.
Het land inAankomend weekend gaan de Kleine-Deukjes-Dagen het land in: op vijfendertig locaties bij schadeherstelbedrijven kunnen vijfendertighonderd (nieuwe) klanten hun maximaal drie deukjes ter grote van een twee euro muntstuk laten repareren. Zover het persbericht van Centraal Beheer Achmea.
Gezien het weer van de afgelopen dagen en de verwachting voor het weekend ben ik erg benieuwd hoe deze actie het komende weekend vormgegeven gaat worden. Afgelopen dagen veel blikschade gezien door de kleine glij partijen op en langs de wegen. Je zou dus zeggen dat er veel potentiele klanten zijn die een eigen risico kunnen besparen en toch de kleine schade kunnen laten verhelpen. Maar zijn de schadeherstel bedrijven wel in staat om met de huidige schadegevallen deze campagne goed te ondersteunen. Maar gezien de service is het wel het moeite van het wachten waard lijkt me. Zeker als ook de ruitschade hersteld kan worden. Want een klein sterretje kan met dit koude weer al snel veranderen in een grote barst. En niet alle ruiten zijn op voorraad bleek vandaag tijdens een bezoek aan Car Glass. Keurig de schade opgenomen en geregistreerd en vervolgens ziet de mederwerkster dat er geen informatie beschikbaar is over de levertijden. Dus zonder afspraak weer naar huis.

• 

Vandaag komt in het nieuws dat De Nederlandsche Bank zich zorgen maakt over de premieontwikkeling bij de autoverzekeringen. Volgens de toezichthouder is de premie te laag waardoor de verzekeraars schade kunnen oplopen in de financiële positie. In een brief die de toezichthouder heeft verstuurd wordt gesproken over een zorgwekkende situatie. Deze berichtgeving van DNB wordt door de verschillende media direct opgepakt. Wellicht dat de verzekeraars dit signaal van de toezichthouder kunnen gebruiken om de neergaande trend ten aanzien van de premies voor de autoverzekering te keren. Een dergelijke uitspraak van een onafhankelijke organisatie is een mooi aanknopingspunt om de winstgevendheid van de autoverzekering te herstellen en niet langer onder kostprijs te moeten opereren. Volgens de DNB hebben veel verzekeraars een autoverzekering in de aanbieding voor prijzen die onder het kostprijs niveau liggen. Dit mogelijk als gevolg van de hevige prijsconcurrentie van de afgelopen jaren. Dit jaar is al een van de aanbieders van autoverzekeringen failliet is gegaan. Gelukkig hebben de overige verzekeraars de verzekerden bij Ineas geholpen maar zijn alle zaken nog niet volledig afgehandeld. De angst is dat voor veel verzekeraars het slecht winterweer hard zal aankomen. Strenge winters zorgen namelijk meestal voor een hogere schadelast. Dit kan dus autoverzekeraars in problemen brengen als ze bij de goedkope autoverzekering een premie hanteren die onder het niveau van de kostprijs valt.

• 

Deze dagen is het al snel donker. Voeg je daarbij ook nog eens de winterse omstandigheden bij, dan is het duidelijk dat het risico op een ongeluk groter is dan normaal. Deze week werd Nederland dan toch verast door de winterse sneeuwbuien. Hierdoor ontstonden extreem lange files en werden de records gebroken. De automobilisten waren de eerste keer verast waardoor een groot aantal slippartijen het gevolg was. Met natuurlijk veel blikschade. Al dan niet doordat automobilisten elkaar raakten of de weg af gleden tegen een boom of in een sloot. Later in de week wederom lange files maar dit keer omdat de weg gebruikers de snelheid hadden aangepast aan de winterse omstandigheden. Hierdoor gelukkig minder aanrijdingen en minder schade. Goed moment om ook weer een stil te staan bij je autoverzekering. Sluit deze nog wel aan bij je wensen of is bijvoorbeeld het aantal kilometers dat je per jaar aflegt sterk veranderd. Naast de mogelijke verandering in de eigen situatie is ook veel veranderd in de dekking en voorwaarden van de verschillende auto verzekeringen. Dus vergelijk autoverzekeringen. Het kan al gauw een voordeel opleveren in een betere dekking of een iets lagere premiestelling. En mogelijk kun je ook nog profiteren van een speciale actie die loopt bij een verzekeraar. Deze acties verschillen sterk en hebben vaak een beperkte geldigheid. Maar de actie van Allsecur is verlengd tot 1 januari van het volgende jaar. Bij deze verzekeraar krijg je een gratis wintercheck bij het afsluiten van een nieuwe autoverzekering. Wellicht komt deze wintercheck net te laat, maar wellicht komt hij nog van pas.

• 

Voogd & Voogd maakt vandaag op haar website bekend dat het de laatste weken van het jaar 2010 zal komen met acties voor de autoverzekering. Daarbij geeft de onderneming aan dat het zelfs om spectaculaire acties gaan. Dit moet de eindspurt worden voor de bij haar aangesloten bemiddelaars. Met ingang van 15 november zijn bijvoorbeeld de premies van de autoverzekeringen van Aegon, Avero en London met 20% verlaagd. Het gaat hier om een tijdelijke verlaging van de premie. En als klap op de vuurpijl krijgen nieuwe verzekerden die een autoverzekering van Delta Lloyd afsluiten een Tom Tom cadeau. Deze verzekerden krijgen dan echter geen korting op de premie voor de afgesloten autoverzekering. Deze acties lopen allemaal tot het eind van het jaar en zijn op 1 januari 2011 afgelopen. De doel van deze acties is om het aangesloten bemiddelaars de mogelijkheid te geven om extra volume te creeren en te groeien in het aantal nieuwe klanten. De verwachting is dat het aantal te sluiten autoverzekeringen met deze acties boven het gemiddelde van 7500 polissen per maand zal uitkomen. Op de site valt verder te lezen dat Voogd & Voogd ruim 320.000 gekentekende voertuigen administreert. Hiermee heeft het een groei doorgemaakt van 20%. Daarmee behoort het volgens het bericht op haar eigen site tot de grootste gevolmachtigde assurantiebedrijven in het automotive segment.

• 

Centraal Beheer naar derde plaats in online onderzoek van WUA! Respondenten die zich online oriënteren naar een autoverzekering, wijzen Independer aan als beste website om die bij af te sluiten. Dat blijkt uit de Web Performance Scan die WUA! in oktober uitvoerde. Het is de derde overwinning voor Independer in vier metingen van het onderzoek. Centraal Beheer, dat in april 2010 bovenaan de ranglijst eindigde, belandt ditmaal achter Ditzo op de derde plaats. Tijdens het onderzoek gaven de tachtig respondenten in totaal 477 individuele beoordelingen over 73 verschillende websites.
De onderzoeksresultaten Independer lanceerde deze zomer een vernieuwde website en blijkt daar direct de vruchten van te plukken.
De website eindigt bovenaan de ranglijst, ondanks een beperkte online vindbaarheid: 40% van de respondenten weet de weg naar de website te vinden. Door de goede eerste indruk die de website geeft, besluiten al deze bezoekers erop door te klikken. Met goede scores op de thema’s Informatiewaarde en Vertrouwen krijgt Independer uiteindelijk de voorkeur van 14% van de respondenten.
Ditzo beschikt juist over de beste vindbaarheid van de branche, met 57,5% van de respondenten die de website bezoekt en beoordeelt. De hoogste scores worden vervolgens behaald op de thema’s Gebruiksvriendelijkheid en Informatiewaarde. Ook Ditzo krijgt de voorkeur van 14% van de respondenten, maar vanwege lagere scores op de door WUA! onderzochte thema’s eindigt de website net achter Independer op de tweede plaats.
Centraal Beheer ruilt de koppositie in voor de derde plaats, en doet dit nadat 39% van de respondenten de website heeft gevonden. De website maakt een goede eerste indruk, waardoor vrijwel alle bezoekers erop doorgaan, en scoort verder goed op de thema’s Web Imago en Vertrouwen. 11% van de respondenten wijst Centraal Beheer uiteindelijk aan als favoriete aanbieder.
Een eervolle vermelding is er ten slotte voor OHRA. Ook OHRA kwam sinds de vorige meting met een nieuwe website, en ziet de Web Performance Score met maar liefst 1,3 punt stijgen. OHRA eindigt daarmee op de vijfde plaats, na een elfde positie in april. De uiteindelijke voorkeur blijft met 6% nog wel achter, wat opnieuw aantoont dat alleen de beste websites goed genoeg zijn voor de online oriënterende consument.

• 

De verzekeraar Allsecur besteed veel aandacht aan haar merkbekendheid. Daarvoor maakt het gebruik van verschillende media. Zoals TV reclame, radio spots en diverse uitingen op het internet. Dit laatst kanaal is voor de online verzekeraar van Allianz zeer belangrijk. Gelukkig bieden voor dit kanaal de verschillende zoekmachines uitkomst voor veel consumenten. Navraag leert namelijk dat niet alle consumenten direct door heeft op welke manier de naam van de verzekeraar wordt geschreven. Zo heeft de consument moeite, net zoals AllSecur zelf op haar site, met het verschil in gebruik van hoofdletters in de naam zoals AllSecur en Allsecur. Hier is het verschil klein en niet echt relevant. Wel frappant dat de site van de verzekeraar zelf hier ook niet eenduidig is. Lastiger is het wanneer de consument de merknaam als twee losse termen ziet. Waarbij ze op zoek gaan naar All Secure autoverzekeringen op het internet. Op zich niet raar dat de termen zo worden gespeld. Dit is ook de associatie die de merknaam oproept bij een grote groep consumenten. Zoals aangegeven bieden de verschillende search engines uitkomst. Met het inkopen van zoektermen bij bijvoorbeeld Google weet de verzekeraar dit kleine foutje op te vangen en staat de site van de verzekeraar meteen bovenaan het resultaat scherm.

• 

Dit jaar hebben weinig nieuws kunnen brengen over de real autoverzekering. Daarom maar weer eens de site van de verzekeraar bezocht om te kijken wat de voorwaarden en voordelen zijn van de autoverzekering bij Reaal. Op de pagina van de autoverzekering toont de verzekeraar direct drie belangrijke eigenschappen van haar autoverzekering. Bijvoorbeeld een gratis leenauto bij reparatie door een aangesloten herstelbedrijf. Plus de uitkering van de nieuwwaarden bij total loss en de instap mogelijkheid vanaf 48% premiekorting. De bonuskorting kan maar liefst oplopen tot een maximum van 80% en is tevens van toepassing op een eventueel tweede gezinsauto. Bij de autoverzekering zijn de accessoires tot een bedrag van 1000 euro gratis meeverzekerd. Inclusief is ook de uitgebreide gratis hulpverlening in binnenland en buitenland. Zoals bij alle verzekeraars is ook bij Reaal deze standaard dekking uit te breiden met aanvullende dekkingen. Wanneer de consument meer wil weten over de autoverzekering kan deze online een offerte aanvragen. Dit kan middels een online offerte formulier. Daarop worden de gegevens van de te verzekeren auto ingevuld plus de gewenste dekking en natuurlijk de persoonlijke gegevens. Vervolgens kan het formulier online worden ingediend. Reaal geeft aan dat 99% van de aanvragers binnen 1 werkuur een persoonlijk offert zal ontvangen. Dit kan de verzekeraar waarmaken op werkdagen van maandag tot en met vrijdag van 08:30 tot 16:30. Buiten deze tijden zal de aanvrager zo snel mogelijk worden teruggebeld. Het gaat om een vrijblijvende offerte. Geen afspraak is nodig en de aanvrager heeft dus geen verplichtingen. De site is zeer helder opgezet en geeft duidelijk weer welke stappen worden doorlopen en wat de vervolg traject is. Wel jammer dat de online premieberekening mogelijkheid ontbreekt.

•