Autoverzekering Actueel

In het persbericht van Independer.nl het nieuws dat de premies van de autoverzekering al met maar liefst 11% zijn gestegen. De prijsvergelijker neemt na jaren van prijsdalingen nu een hoger premie waar. In de prijsindex die de organisatie bijhoudt, is een stijging van 11% waargenomen ten opzichte van het vorige jaar. Vooral in de laatste maanden zijn de premies van de autoverzekering sterk gestegen. Met de waarschuwingen die De Nederlandsche Bank had afgegeven was dit vrij eenvoudig om door te voeren. Denk dat deze prijsverhoging weinig negatieve gevolgen heeft gehad voor de omvang van de portefeuilles. In het bericht geeft Independer.nl een opsomming van de verzekeraars die al een verhoging van de premies heeft aangekondigd. Zo hebben Unive en ASR al aangegeven om de premies bij te stellen. Bij de Goudse is al een stijging van 5% waargenomen en bij Onna-Onna zelfs tot 20%. Volgens het bericht is de te verwachten stijging van de premie bij de autoverzekering van Acura erg hoog. Daar heeft Independer.nl zelfs premie stijgingen waargenomen tot 50%. Dit heeft nog geen effect gehad in de prijsvergelijkingen die Autoverzekering Actueel uitvoert. Daar kwam tot nu toe Acura nog steeds als erg voordelig naar voren. Naast de reeds doorgevoerde premie aanpassingen hebben de verzekeraars Ditzo en Bruns ten Brink al aangegeven om de premies vanaf 1 september te verhogen. Op het eind van het artikel roept Independer.nl de consumenten op om goed naar de premieverschillen te kijken bij de autoverzekering. Nog steeds kan worden bespaard op de premie. De duurste autoverzekeringen zijn volgens de vergelijker nog steeds 2 tot 4 keer duurder dan de goedkoopste autoverzekeringen met goede voorwaarden.

• 

Uit de informatie van de autoverzekeraars was al gebleken dat de schadelast bij de autoverzekeringen de laatste jaren was afgenomen. Maar als gevolge van de strenge winter kwam er een eind aan deze daling. De verzekeraars zijn afgelopen winter geconfronteerd met extreem veel schademeldingen. Naast de schadepost als gevolg van aanrijdingen zien de verzekeraars ook de autodiefstal als schadelast. Deze week kwam de stichting Aanpak Voertuigencriminaliteit echter met goed nieuws voor de verzekeraars. Het aantal geregistreerde autodiefstallen is in het eerste half jaar namelijk iets gedaald. Al blijft deze daling van 3% erg laag en zijn nog steeds meer dan 5700 diefstallen geregistreerd. Wanneer we vergelijking met het aantal autodiefstallen aan het begin van deze eeuw zien we een veel grotere daling. Dan is het aantal zelfs gehalveerd. De verscherpte aandacht voor het voorkomen van de autodiefstallen lijkt te werken. Natuurlijk zijn ook de beveiligingen in en op de auto sterk verbeterd. In de rapportage over het eerste half jaar van het jaar zijn zeer veel details te lezen over de diefstallen. Zo zijn de cijfers te raadplegen per provincie maar ook per automerk en type. De minste diefstallen zien we in de noordelijke provincies en Zeeland. Opvallend is toch wel de wijziging die is te constateren in de top 10 van meest gestolen personenvoertuigen. Zoals ieder jaar staat de Volkswagen bovenaan de lijst, op grote afstand gevolgd door de nummer twee. Deze tweede plaats wordt nu ingenomen door het merk BMW, dat stuivertje heeft gewisseld met het merk Audi. Kijken we naar de type van de auto, zien we de Golf boven aan in de lijst. Dit is de onbetwiste koploper met op grote afstand de Volkswagen Polo. Ook een Ford Escort blijft een auto met een hoog risico op diefstal. Van dit laatste model worden veel auto’s na de diefstal teruggevonden. Voor meer informatie over dit onderzoek verwijzen we graag naar de site www.stavc.nl

• 

Vandaag heeft Verzekeringssite.nl een persbericht doen uitgaan ten aanzien van de premie van de autoverzekering. Deze premies zijn gaan stijgen ondanks een positief rendement op de WA verzekering van afgelopen jaar. Deze premiestijgingen worden doorgevoerd om de verliezen van eerdere jaren te compenseren en aan de voorwaarden van de DNB te voldoen. Het persbericht werd direct door de media opgepakt. Het nieuws sluit goed aan op het nieuws over kredietwaardigheid van diverse landen en de druk op de beurzen. Lees verder voor het volledige persbericht:
Einde aan daling premie autoverzekering
De onafhankelijke vergelijkingssite Verzekeringssite.nl signaleert dat de autoverzekeraars hun premies gaan verhogen om hun verliezen van 2009 te boven te komen. Dit ondanks de winst die autoverzekeraars volgens De Nederlandsche Bank (DNB) in 2010 maakten. Een aantal verzekeraars heeft al bekend gemaakt, dat zij hun premie hebben verhoogd. De stijging van de premie varieert van enkele procenten tot wel 50%. Verzekeraars stellen bovendien steeds preciezer premies vast, bijvoorbeeld op straatniveau in plaats van per regio. Met de premiestijgingen is een einde gekomen aan de jarenlange daling van de premie.
Winst autoverzekeraars In 2007 was volgens DNB de winst op de WA autoverzekeringen nog 328 miljoen euro. In 2009 maakten de autoverzekeraars een gezamenlijk verlies van 15 miljoen euro. In 2010 hebben de verzekeraars gezamenlijk weer een winst van 46 miljoen euro gemaakt, bleek uit de cijfers die DNB op 9 augustus publiceerde.
De DNB maakt zich zorgen over de te lage autoverzekeringspremie. Volgens de toezichthouder kan de financiële positie van een verzekeraar in gevaar komen. Dit is in oktober 2010 gebeurd bij Ineas. De DNB heeft er daarom bij alle autoverzekeraars op aan gedrongen om grotere reserves aan te leggen om ook in financieel slechtere tijden te overleven. Dit verzoek heeft geleid tot het snijden in kosten en premieverhogingen van diverse verzekeraars.
Premieverhoging autoverzekering De vierde grootste autoverzekeraar in Nederland, Univé, maakte in december 2010 bekend de premies met vijf procent te gaan verhogen. Maar de meest opvallende stijging is het “Auto-online” product van Acura: 50 procent en het eigen risico met 250 euro vanwege de schadelast in de doelgroep voor dit product. London, ANWB, ASR, Budgio, Generali, De Goudse, Turien & Co en Unigarant hebben in 2011 ook hun premies verhoogd. “We verwachten dat deze ontwikkeling zich doorzet en dat meer autoverzekeraars dit jaar hun premies gaan verhogen”, aldus Erik Hordijk, directeur Verzekeringssite.nl.
Enorm prijsverschil Het prijsverschil tussen maatschappijen is nog steeds enorm. Maar de gemiddelde premie is gestabiliseerd. Bij gelijke dekking rekent een dure verzekeraar gemiddeld 2,7 keer zoveel voor een autoverzekering als een goedkope maatschappij. Deze goedkopere maatschappijen hebben daarnaast ook vaak betere voorwaarden dan de duurdere maatschappijen. Consumenten die langer dan twee jaar dezelfde autoverzekering hebben, besparen al gauw 200 euro per jaar door over te stappen.

• 

Het is al weer een poos gelden dat ik de laatste handmatige premievergelijking heb gedaan onder de autoverzekeringen. Maar ga de draad weer oppakken. Vooraf zijn de verwachtingen dat de premies zijn gestegen ten opzichte van een vorige online vergelijking van de autoverzekering. Daarom deze keer ook een kolom toegevoegd aan de tabel om het verschil in de premie weer te geven. Dit alleen voor de premie voor de All Risk autoverzekering. Het verschil zal ik bepalen aan de hand van de premies die ik op 25 april van dit jaar heb berekend op de site van de aanbieders van de autoverzekering. Afsluitend al ik voor de WA verzekering, WA Beperkt Casco en de All Risk verzekering ook op de site van Independer.nl en Premie.nl bepalen welke verzekeringen door deze vergelijkingssites worden geadviseerd. Premie.nl wordt ook op de site van AllSecur aangeboden als vergelijkings materiaal na het uitvoeren van een online premieberekening. De Verzekeringsssite.nl is niet meegenomen omdat daar de verzekeraars niet duidelijk zijn die achter de getoonde premies zitten.
Als uitgangspunt voor de premievergelijking hanteer ik weer dezelfde gegevens als de vorige keer. Het gaat dus om een BMW 318i in de Executive uitvoering. De gegevens van de bestuurder houden we gelijk en wederom kies ik voor hetzelfde risico gebied, geen extra accessoires en een onbeperkt aantal kilometers per jaar. Geen rechtsbijstand verzekering en geen eigen risico. Maar wel een inzittendenverzekering. Verder hanteer 10 schadevrije jaren als uitgangspunt voor de premieberekening. Volgens mij heb ik dit aantal ook de vorige keer gebruikt bij het uitvoeren van de premieberekening, al weet ik dit niet meer zeker. Op verzoek is het aantal verzekeraars uitgebreid met Delta Lloyd. Voor deze autoverzekering zal ik geen verschil kunnen bepalen. Verder hou ik het aantal verzekeraars gelijk in de tabel. Hieronder de resultaten van de vergelijking (De bedragen worden getoond in euro’s en inclusief assurantie belasting, tenzij anders weergegeven:

De site van InShared was op het moment van de vergelijking niet beschikbaar, helaas geen informatie over de autoverzekeringen van deze verzekeraar.
Het valt me weer op dat het niet eenvoudig is om de autoverzekeringen van de verschillende aanbieders te vergelijken. Bij het tonen van de verschillende premies zijn niet alle aanbieders zijn even duidelijk ten aanzien van de assurantiebelasting. Zit dit bedrag nu wel of niet in de getoonde premie. Ook kunnen de kosten hoger uitvallen dan de getoonde premies door eventuele poliskosten. Ook is het bij bepaalde aanbieders niet mogelijk om geen eigen risico te hebben. In de bovenstaande tabel schieten de premie bedragen van Delta Lloyd er wel extreem boven uit. Misschien dat er iets verkeerd is gegaan met de premieberekening. Maar het zijn wel erg hoge bedragen, en dan heb je ook nog een verplicht eigen risico.
Resultaten van Independer.nl Zoals aangegeven heb ik ook Independer.nl gebruikt voor een premieberekening op basis van dezelfde uitgangspunten. Dit voor zowel WA, WA beperkt casco en de All Risk autoverzekeringen. Bij de WA autoverzekering zet de site ING op de eerste plaats met een maandpremie van 16,13 euro. Gevolgd door Verzekeruzelf.nl en Acura. Dit is een top drie op basis van prijs-kwaliteot zoals Independer.nl dat bepaalt. Bij de WA Beperkt casco autoverzekeringen krijg ik een andere top drie gepresenteerd. Daar komt de autoverzekering van AllSecur op de eerste plaats met een maandpremie van 26,61 euro. Gevolgd door Gerust op Weg autoverzekering en Avero Achmea. Voor deze laatste twee autoverzekeringen krijg je een korting als je deze via Independer.nl sluit. En dan in de categorie All Risk komt ook de autoverzekering van AllSecur op de eerste plaats met een maandpremie van 47,80 euro. Gevolgd door Verzekeruzelf.nl en Premio.

• 

Vandaag kwam ik op internet een artikel van Independer.nl tegen over de autoverzekering van de dealer. In de kop staat al direct te lezen dat deze autoverzekering maar liefst 44% duurder is. Dit zijn gemiddelden maar wel heel grote verschillen. Zou je toch niet verwachten van een merk dealer. Ook zij moeten de klant toch aan zich binden voor de toekomstige service en onderhoudsbeurten. Volgens het bericht van Independer.nl zijn deze autoverzekeringen via de dealer vooral een gemaks product. Maar wel duur ten opzichte van de goedkoopste autoverzekeringen die in de vergelijkingen van Independer worden meegenomen. Om tot deze conclusie te komen heeft Independer veel autoverzekeringen vergeleken in verschillende gevallen. Voor elk merk waren maar liefst 36 cases opgesteld. In deze cases zijn variaties gemaakt ten aanzien van de leeftijd, het aantal schade vrije jaren maar ook in de postcode van de woonplaats van de bestuurder en het aantal te rijden kilometers per jaar. Bij de dealers gaat het meestal om aanschaf van een verzekering voor een nieuwe auto. Dus is in de vergelijking gekozen voor de AllRisk verzekering. Op de site worden de resultaten getoond van vergelijkingen voor de Ford Focus, Toyota Aygo en de Honda Civic. Vooral bij deze laatste auto lopen de verschillen in de vergelijking hoor op. Daar geeft Independer een mogelijk premieverschil aan van meer dan 300 euro op jaarbasis. Toch serieus geld lijkt me. De vergelijkingssite geeft aan dat niet in alle gevallen de autoverzekering van de dealer duurder is in premie. In een reactie van een lezer staat dan ook aangegeven dat haar autoverzekering voor de Aygo juist goedkoper was bij de dealer. Op deze reactie heeft Independer gereageerd en bevestigd dat dit zeker mogelijk is. Met het artikel wil Independer de consumenten juist aanzetten om een premievergelijking te doen en een verstandige keuze te maken. Dit kan dus ook de autoverzekering van de dealer zijn geeft de vergelijker aan.

• 

Veel consumenten gebruiken het internet voor een eerste productverkenning. Eerst even het internet afstruinen voordat tot de definitieve aankoop wordt overgegaan. Hiervoor wordt veel gebruik gemaakt van de bekende vergelijkingssites. De bekendste sites voor de verzekeringen zijn Independer.nl, Premie.nl en de Verzekeringssite. Deze laatste heeft om het online karakter van het bedrijf te benadrukken zelfs de naam veranderd in Verzekeringssite.nl. En op de reclames voor de autoverzekering van Allsecur zien we dat ook hier een samenwerking is aangegaan met Premie.nl voor het vergelijken van de autoverzekeringen. Nadat een vergelijking is uitgevoerd is het vervolgens eenvoudig om dan ook direct online te sluiten. Al dan niet op de sites van de verschillende vergelijkings sites. Het Assurantie Magazine gaf vorige maand nog aan dat het marktaandeel van online gesloten autoverzekeringen nog steeds in de lift zit. In deze publicatie werd de verzekeringssite geciteerd met de verwachting dat het online marktaandeel is gestegen ten opzichte van de 36% van het jaar 2010. De verwachtingen voor het online kanaal zijn daarmee hoog gespannen. Maar is het online kanaal nu wel zo eenvoudig? De consument krijgt al snel het gevoel enorm te kunnen besparen op de premie van de autoverzekering. Je kunt je echter af vragen of de gemiddelde consument wel in staat is om een goede vergelijking te doen. Nog steeds zijn verzekeringsproducten voor de autoverzekering verschillend per aanbieder. Naast de inhoudelijke verschillen is ook niet de dienstverlening van iedere verzekeraar hetzelfde. Maar daar kom je pas achter bij schade. Wanneer je bij een aanrijding of ander ongeluk de verzekeraar nodig hebt hoop je dat je snel en vakkundig geholpen wordt. Maar hoop je ook dat je de juiste autoverzekering hebt die de dekking geeft die je ook had verwacht bij het sluiten van het product. Want het advies bij een online verzekering is vaak beperkt en blijft vaak bij veel tekst. Deze tekst is in de meeste gevallen dan ook nog eens geschreven vanuit het perspectief van de verzekeraar. En zeker niet eenvoudig te begrijpen door de meeste Nederlanders. Een persoonlijke en mondelinge toelichting bij het sluiten van een autoverzekering kan vaak veel steun bieden en vooral extra vertrouwen geven. Misschien dat we binnenkort op de online sites wel dergelijke ondersteuning kunnen verwachten. Een stemmetje dat te maken keuzes even toelicht. Op dit moment wordt door de verzekeraars al veel geïnvesteerd in het bieden van extra ondersteuning bij de schade momenten. Gelukkig niet alleen via een app maar ook via een gespecialiseerd call center. En zien we hier de bevestiging dat het online kanaal alleen niet voldoende is?

• 

Het is nog steeds erg rustig met het nieuws over de autoverzekeringen. Weinig verzekeraars komen met mooie acties of andere scherpe aanbiedingen. Toch wist Allsecur wel het nieuws te halen met haar onderzoeks resultaten naar het claim gedrag onder de autoverzekeringen. Uit het onderzoek komt naar voren dat vooral de jonge mannen in de leeftijdscategorie van 18-20 jaar de meeste brokken maken. Maar ook het aantal schademeldingen van de vrouwen in de leeftijdscategorie tussen 48 en 52 jaar blijkt hoger uit te vallen dan gemiddeld. De bericht geving over de jeugd is niet echt verassend te noemen. Helaas bijken de jonge automobilisten schadegevoelig in de eerste jaren. Al weet Allsecur het wel scherper neer te zetten door aan te geven dat het vooral de jongens zijn. De verekeraar geeft aan dat vooral aggressief rijgedrag en de overschatting van het eigen kunnen de oorzaak van de schades zijn. Maar Allsecur heeft ook een verassende verklaring vor het feit dat ook binnen de groep van de oudere vrouwen het aantal schademeldiningen hoger ligt. Dit zou te verklaren zijn uit het feit dat de jeugd vaker de auto van de moeder leent in plaats die van de vaders. Deze auto wordt makkelijker uitgeleend omdat het formaat auto vaak kleiner is dan de grote lease auto van de vaders. Ook verwacht AllSecir dat de auto van de moeders minder frequent gebruikt wordt door de vaste bestuurder. Wel zo makkelijk om deze dan even te lenen. Deze verklaring zet je toch ook wel aan het denken. Je zou verwachten dat de schade’s deie worden veroorzaakt ook keurig moeten worden gemeld middels een schadeformulier. Daar zal toch de naam van de bestuurder van het moment van schade rijden genoteerd moeten worden. Vooral met schadegevallen waar een andere bestuurder betrokken is zou je toch verwachten dat hierop goed gecontroleerd wordt. Met een eenzijdige schade is het eenvoudiger om een andere naam te noteren. Maar het risico dat dit uitkomt lijkt me toch te hoog. Misschien dat ik toch wel te naief ben en dat Allsecur het statement eenvoudig kan onderbouwen middels de eigen schaderegistraties.

• 

Miljarden verlies voor Britse autoverzekeraars is de kop van een artikel dat ik tegen kwam op het Assurantie Magazine online. Het is al een wat ouder bericht maar misschien wel kenmerkend voor de markt van de autoverzekeringen. Het bericht geeft aan dat uit een onderzoek van Deloitte is gebleken dat de Britse autoverzekeraars zwaar verlies hebben geleden in het boekjaar 2010. Het gaat om een bedrag van maar liefst 2,3 miljard euro. En gezien het gerapporteerde combined ratio van 120% zijn de verwachtingen voor 2011 ook erg somber. Het getal geeft aan dat de kosten plus verliezen ruim hoger uitvallen dan de premie inkomsten. Willen de bedrijven toch winsten kunnen boeken moeten ze goed presteren met de beleggingen. Net nu de beurzen klappen te verduren krijgen. Maar verzekeraars die meer verzekeringen aanbieden naast de autoverzekering kunnen wellicht meer producten aan de klanten verkopen. Waarbij de autoverzekering de klantenbinder moet zijn en het rendement op de aanvullende verzekering wordt gepakt. Delotte geeft aan dat de markt van autoverzekeringen in Engeland al lange tijd onder druk staat. De verliezen werden in de meeste jaren gecompenseerd door meevallers. Maar het is duidelijk dat het niet goed gaat met het product. Ook de premieverhoging die afgelopen jaar is doorgevierd heeft niet mogen baten. De verzekeraars zullen dus sterk op de kosten moeten gaan letten door efficienter te gaan werken en het claimsproces te verbeteren. Mogelijk dat ook een beter acceptatieproces kan zorgen voor een demping van de schadelast. De verwachting is echter dat de Britse consumenten opnieuw zullen worden geconfronteerd met forse premieverhogingen op de autoverzekering. Helaas geeft het artikel weinig informatie over de Nederlandse markt.

• 

De laatste periode is het erg rustig rond om de autoverzekeringen. De verzekeraars laten weinig van zich horen. Nu komt Unive met het bericht dat ze een primeur heeft op de Nederlandse markt. De verzekeraar introduceert namelijk de e-Support autoverzekering. Zoals bij ieder autoverzekering zal het met deze nieuwe autoverzekering de schade vergoeden bij een eventueel ongeval. Maar ook zal de verzekeraar door middel van het e-Support systeem direct hulp bieden. Bij deze autoverzekering wordt een kastje ingebouwd in de auto. Dit kastje zal bij een ongeval een signaal uitzenden naar de alarmcentrale. Geheel automatisch. Unive heeft voor dit systeem gekozen om de veiligheid van haar klanten in het verkeer te verbeteren. Het systeem komt dus met een GPS melding in contact met de alarmcentrale. Hierdoor kan veel sneller gereageerd worden op een ongeval en de hulpverleners ingeschakeld worden. Naast het automatische systeem biedt e-Support de automobilist ook een noodknop die door de bestuurder zelf bediend kan worden indien nodig. Bijvoorbeeld bij een acuut dreigingsgevaar van buiten of het onwel worden van de bestuurder. De e-Support autoverzekering wordt door Unive aangeboden voor een bedrag van 5,95 euro per maand. Dit bedrag komt boven op de bestaande premie van de autoverzekering. De verzekeraar geeft aan dat het systeem in iedere auto ingebouwd kan worden. Hiervoor maakt jet gebruik van een gespecialiseerde partner. Op haar site heeft de verzekeraar meer informatie over het systeem. Unive geeft aan dat haar initiatief wordt gesteund door Veilig Verkeer Nederland. Ook zij onderschrijven dat het kans op overlijden en blijvend letsel kleiner wordt als hulpdiensten eerder ter plaatse kunnen zijn. Erg benieuwd naar de reactie van de markt en in welk tempo het systeem uitgerold kan worden.

• 

Al heb ik hem nu een paar keer gezien, ik blijf me verbazen. Steeds als ik de commercial zie vraag ik me weer af wat Ohra wil bereiken met de spot. Met een flauw en toch wel voorspelbaar verhaal wordt aangegeven wat je kan overkomen als je schade rijdt en niet direct je verhaal kan doen. Want als consument moet je er op kunnen vertrouwen wat wanneer het er op aan komt verwacht de verzekeraar te bereiken is en je goed helpt. En ook bij de autoverzekering moet je bij een schade geval de juiste persoon kunnen bellen. Hiermee heeft Ohra wel een belangrijk punt te pakken. Iets waar veel automobilisten zich vaal zorgen over maken bij het afsluiten van de autoverzekering. Maar ik heb het vermoeden dat met het eenden verhaal deze boodschap aan kracht verliest. Nu blijft het een irritante spot met een mooie toegift. Want op het eind van de reclame wordt aangegeven dat bij op de autoverzekering van Ohra nog steeds 15% korting kan krijgen op de verzekeringspremie. Gewoon een kwestie van online je verzekering sluiten. Voor het bepalen van de premie van de autoverzekering kun je op de site van Ohra gebruik maken van de premieberekenings module. Een paar vragen invullen en je weet wat je kwijt bent aan de autoverzekering. Jammer is wel dat toen ik de eerste keer op de site kwam moets wachten tot dat een video was geladen. Dit was dus weer die reclame met de eend. Het laden duurde wel erg lang en volgens mij kon ik dit ook niet onderbreken. Maar wees gerust, kom je daarna nog een keer op de site. Dan blijft de spot je bespaard. Moet je denk ik wel de cookies accepteren. De actie met de 15% korting blijft staan. Net zoals de belofte dat je altijd op Ohra kan rekenen.

•